بیمه مسافرت

بیمه مسافرتی چیست؟

هر شخصی برای مسافرت به خارج از کشور نیازمند بیمه خارج از کشور می باشد.که در ایران این بیمه به نام اواسان سوئیس تعبیه شده است، این بیمه نامه در طول سفر و جهت هزینه های ناشی از حادثه و بیماری که منشأ قبلی نداشته باشد ، تحت پوشش می باشد.

خدماتی که این بیمه نامه پوشش میدهد شامل:

1. پرداخت هزینه های پزشکی، جراحی ، داروئی و بیمارستانی

2. پرداخت هزینه های فوریت های دندان پزشکی

3. پذیرش و انتقال پزشکی به نزدیکترین بیمارستان یا بازگرداندن بیمار به ایران تحت نظارت پزشکی

4. پرداخت هزینه معاضد حقوقی

5. راهنمایی و کمک رسانی در صورت سرقت یا منقود شدن مدارک مسافرتی

6. بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا انتقال پزشکی بیمه شده

7. پرداخت هزینه عزیمت همراه به بالین بیمه شده بستری در بیمارستان

8. بازگرداندن جسد به ایران در صورت فوت بیمه شده در طول سفر

بیمه مسافرتی چیست؟

 بیمه مسافرت از بیمه گزاران در برابر حوادثی که در سفر ممکن است اتفاق بیفتد محافظت می کند.
آیا تا به حال به تهدیداتی  که یک سفر خارجی به دنبال دارد فکر کرده اید؟ بیماری های ناشی از مسمومیت غذایی، دریازدگی، گرمازدگی، تغییر آب و هوا ،سرماخوردگی ، مفقود شدن مدارک شناسایی و مفقود شدن بار و تاخیر آن و ...

با توجه به اختلاف ارزی بین کشور ما و کشورهای خارجی هزینه های درمانی در کشورهای دیگر بسیار بالا می باشد و اگر شخص بیمه گزار بخواهد به صورت آزاد این هزینه ها را پرداخت کند هزینه بسیار بالایی حتی برای یک سرماخوردگی جزئی باید بپردازد لذا بیمه مسافرتی می تواند این هزینه ها راپوشش دهد .

  نحوه پیگیری خسارت در محل حادثه

 در صورت بروز حادثه شخص بیمه گزار باید به شماره هایی که روی بیمه نامه خود قید شده است تماس گرفته  و با ذکر مشخصات بیمه ای خود و شرح حادثه شرکت کمک رسان را در جریان کامل قرار دهد  تا اقدامات لازم را انجام دهد.

  نحوه پرداخت خسارت

 شرکت های کمک رسان به دو شکل خسارت بیمه گزار را پرداخت می کنند.

 1_ یک حالت آن بدین صورت است که شرکت های کمک رسان با آن ارگان(مثلا بیمارستان و...) ارتباط برقرار می کند و هزینه بیمه گزار را مستقیم به حساب آن ارگان واریز می کنند.

 2_ در حالت دوم شرکت کمک رسان هزینه را به حساب بیمه گزار واریز می کند.

 (نکته) در صورتی که بیمه گزار به هر دلیلی نخواهد هزینه را در هنگام سفر از شرکت کمک رسان دریافت کند، می تواند این هزینه ها را خود پرداخت کند و در آخر با ارائه مدارک لازم(بیمه نامه و صورتحساب های پرداخت شده مورد تایید) هزینه ها را درکشور محل اقامت خود دریافت کند.

  پوشش های بیمه مسافرتی

1_ هزینه های پزشکی و بستری شدن هنگام بروز حادثه

 بیمه کمک رسان با توجه به سقف تعهدات (که در بیمه نامه مشخص شده) هزینه های مربوط به درمان ، بستری شدن ، معاینه و جراحی و...را پوشش می دهد.

 2_ انتقال یا بازگرداندن بیمه گزاربه کشورش در صورت بروز حادثه

 در صورت ایجاد بیماری یا حادثه برای بیمه گزار در صورتی که  برای بیمه گزار ضرری نداشته باشد شرکت کمک رسان با توجه به نظر پزشک معالج او در رابطه با معالجه بیمه  گزار در کشورش یا مداوای او در محل تصمیم گیری می کند. و اقدامات لازم را برای معالجه بیمار در یک مرکزدرمانی و یا انتقال او به کشورش انجام می دهد.

 3_ هزینه های ضروری دندان پزشکی

 بیمه مسافرتی با توجه به سقف تعهداتی که در بیمه نامه ذکر شده است هزینه های مربوط به معالجه دندان درد ، کشیدن دندان ، عفونت را پوشش می دهد.

 4_ بازگشت  اعضای درجه یک خانواده به همراه بیمه گزار

 اگر شخص بیمه گزار فوت کند و یا نیاز به بستری شدن بیش از 10 روز را داشته باشد شرکت کمک رسان هزینه یکی از همراهان  درجه یک بیمه گزار را پرداخت می کند.

 5_ بازگرداندن جسد بیمه گزار به کشورش در صورت فوت

 در صورت فوت بیمه گزار در مسافرت شرکت کمک رسان اقدامات لازم را برای انتقال جسد به کشورش انجام می دهد.

 لازم به ذکر است که بیمه مسافرتی هیچ گونه هزینه ای در قبال خاکسپاری یا مراسم ترحیم پرداخت نمی کند.

 6_ هزینه های مربوط به تحویل دارو

 درصورتی ‌که داروهای ضروری بیمه‌گزار مفقود شود، حتی اگر این داروها قبل از سفر توسط پزشک تجویز شده باشد، شرکت بیمه هزینه ارسال دارو را برای بیمه‌گزار به‌طور کامل پرداخت می‌کند.

 7_ مفقود شدن یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی

 در صورتی که بیمه گزار مدارک شناسایی خود (پاسپورت ، شناسنامه ، گواهی نامه و...) را گم کند یا به سرقت برود شرکت کمک رسان هزینه های مربوط به صدور المثنی را پرداخت می کند.

 8_ هزینه های ناشی از تأخیر در حرکت

 در صورتی که وسیله نقلیه بیمه گزار بیش از حد مشخصی تأخیر داشته باشد  هزینه های ضروری مربوط به تأخیر را شرکت کمک رسان به بیمه گزار پراخت می کند.

 9_پرداخت هزینه های فقدان بار

 در صورتی که بار بیمه گزار تا مدت 21 روز به دستش نرسد مفقودی اعلام می شود و آنگاه شرکت بیمه تا سقف مشخصی خسارت فقدان بار را به بیمه گزار پرداخت می کند.

 نکته) در صورت پیدا شدن بار ، شرکت بیمه هزینه های مربوط به حمل بار بیمه گزار تا محل اقامت او را پرداخت می نماید و خسارتی که قبلا بابت فقدان بار به بیمه گزار پرداخت شده بود باید به شرکت بیمه برگردانده شود.

 10_ بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا بستری سرپرست

 اگر بیمه گزار در حین مسافرت فوت کند و یا به علت  بیماری قادر به مراقبت از فرزندش نباشد شرکت بیمه  هزینه های انتقال فرزند را به همراه یک شخص بزرگسال  به کشورش پرداخت می کند.

 استثناعات بیمه مسافرتی

 پوشش‌های بیمه مسافرتی غالباً دارای موارد استثنایی هم هستند. این موارد استثنا با اینکه به بیمه‌گزار خسارت وارد می‌کند ولی شامل بیمه مسافرتی نمی‌شود. استثناهای بیمه مسافرتی برای شرکت‌های بیمه مختلف، اختلافات جزئی دارد. موارد زیر تمام استثناهایی است که یک بیمه مسافرتی می‌تواند داشته باشد:

 مواردی که بیمه‌گزار قصد سواستفاده از شرکت بیمه را داشته باشد.

1. خسارات ناشی از تروریسم، جنگ، آشوب، مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح.
2. خسارات ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی جدی بیمه‌گزار یا اعمال تقلب آمیز وی
3. خسارات ناشی از بیمه‌گزار تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر و یا درمان این نوع بیماری‌ها
4. صدمات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله و...
5. خسارات ناشی از مواد رادیواکتیو و فعل‌وانفعالات هسته‌ای
6. خسارات ناشی از شرکت بیمه‌گزار در شرط‌بندی یا دعوا (مگر این‌که بیمه‌گزار قصد دفاع از خود را داشته باشد)
7. هزینه‌های درمانی برای بیماری‌هایی که بیمه‌گزار قبل از سفر یا قبل از اعتبار بیمه‌نامه دچار آن‌ها بوده است
8. صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌گزار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه

 10. خسارات ناشی از شرکت کردن بیمه‌گزار در ورزش‌ها و اقداماتی که در عرف خطرناک تلقی می‌شوند مثل مشت‌زنی، سقوط آزاد، موتورسواری و...

 خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور

1. صدمات ناشی از استفاده از وسایل نقلیه غیرمتعارف (هلی‌کوپتر و...)
2. صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی
3. خساراتی که بدون اطلاع به شرکت کمک‌رسان توسط بیمه‌گزار پیگیری شود (به استثنا موارد خاص)
4. صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی
5. صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد یا قبل از سفر بیمه‌گزار مصرف کرده باشد. بعضی شرکت‌های بیمه حتی عوارض ناشی از داروهایی را که پزشک تجویز کرده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌دهند.
6. هزینه‌های مربوط به درمان‌های توان‌بخشی، فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان به‌منظور زیبایی و معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی
7. هزینه‌های بیمه‌گزار برای تهیه لوازمی مثل عینک، وسایل کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و...
8. خسارات ناشی از باری که به‌خوبی بسته نشده باشد یا شامل مواد فاسدشدنی باشد
9. موارد ناشی از بارداری، زایمان، سقط جنین و پیشگیری از بارداری
10. مواردی که قبل از شروع اعتبار بیمه‌نامه اتفاق بیفتد
11. مواردی که ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیرمترقبه (اورژانس، آتش‌نشانی و...) باشد
12. هزینه‌های ناشی از درمان بیماری‌های صعب‌العلاج و یا بیماری‌های مزمن، واگیردار و ادامه‌دار
13. هزینه‌های مربوط به خسارات پس از تشخیص بیماری صعب‌العلاج (شیمی‌درمانی و...)
14. درصورتی‌که بیمه‌گزار برخلاف توصیه پزشک به سفر برود.
15. خسارت‌های ناشی از تأخیر در پروازهای چارتری و غیرعادی
16. تأخیر به دلیل جنگ، اعتصاب و... که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه بوده است.
17. تحریم قطعی یا موقت پرواز توسط مقامات ارشد فرودگاه و سازمان‌های مشابه درصورتی‌که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه باشد.
18. عوارض ناشی از معالجات انجام‌شده در کشور محل اقامت
19. هزینه‌های ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون
20. درمان خساراتی که طبق نظر پزشک ضرورتی برای درمان ندارد
21. خسارت بیماری‌های شایع در دنیا
24. 

    ---

بیمه مسافرتی چه شرایطی دارد؟

 این بیمه نامه بهتر است برای هر فردی و به صورت انفرادی باشد که بستگی به سن فرد و مدت اقامت و سقف تعهدات دارد.

  مدت زمان سفر

 بستگی به مدتی دارد که مسافرت بیمه گزار به طول می انجامد و می خواهد طی این مدت تحت پوشش بیمه مسافرتی باشد.

1. 7  - 1 روز 
   
2.       15 - 8 روز
3.       23 - 16 روز
4.       31 - 24 روز
5.       45 - 32 روز
6.       62 - 46 وز
7.       92 - 63 روز
8.       ش‌ماهه
9.      یک‌ساله

 نکته) افرادی که زیاد مسافرت می کنند مقرون به صرفه تر است که بیمه های مسافرتی بلند مدت تر مثل6 ماهه یا یکساله خریداری کنند در غیر این صورت به فقط برای مدت سفر خود بیمه تهیه کنید.

سن بیمه گزار

 یکی از آیتم های مهم که در نرخ حق بیمه موثر است میزان سن بیمه گزار است که در هر فرد بستگی به سنی که دارد در یک دسته قرار می گیرد این دسته بندی به شرح زیر است:

 تا 12 سال

• 13 تا 65 سال
• 66 تا 70 سال
• 71 تا 75 سال
• 76 تا 80 سال
• 81 تا 85 سال (یا بالای 81 سال(

  ---

•   سقف تعهدات

 حداکثر تعهد مالی بیمه گر در قبال بیمه گزار را سقف تعهد می نامند

به طور مثال اگر سقف تعهد هزینه های درمانی 50 هزار یورو باشد شرکت بیمه تا سقف 50 هزار یورو هزینه های درمانی بیمه گزار را پرداخت می کند.

  بیمه مسافرتی از چه زمانی شروع میشود

 از زمانی که بیمه گزار بیمه مسافرتی خریداری می کند تا زمانی که از کشور خارج شود مدتی فرصت دارد پوشش بیمه مسافرتی از زمانی که مهر خروج بر پاسپورت بیمه گزار بخورد شروع می شود.