بیمه ثالث اتومبیل

بیمه شخص ثالث

 

 

 بیمه ثالث مسئولیت دارندگان وسیله نقیله زمینی و ریلی را در قبال خسارت مالی , پزشکی و دیه، نقص عضو و فوت که به افراد ثالث و یا سرنشینان خودروی مقابل و سرنشینان و راننده مسبب حادثه وارد میشود را جبران مینماید. به عبارتی دیگر کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری (زمینی و ریلی ) اعم از اینکه اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مکلف اند وسایل نقلیه خود را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور و یا یدک و تریلر متصل به آنها و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد میشود نزد یکی از شرکت های بیمه مجاز، بیمه نمایند.

بیمه شخص ثالث نشان دهنده این مهم است که رانندگان وسایل نقلیه در برابر اشخاص دیگر (ثالث) مسئولیت دارند.

اشخاص ثالث تمامی اشخاص به غیر از راننده مقصر حادثه را شامل میشود که در حوادث رانندگی زیان های بدنی یا مالی ببینند چه داخل وسیله نقلیه  باشند و چه خارج از اتومبیل.

بیمه شخص ثالث یک بیمه کامل برای اشخاص ثالث است که تمامی هزینه های پزشکی و نقص عضو و دیه را به آنها پرداخت میکند. بیمه شخص ثالث علاوه بر اینکه اشخاص ثالث را بیمه میکند راننده مسبب حادثه را هم در صورت فوت دیه کامل را به خانواده راننده مسبب حادثه پرداخت مینماید.

بیمه شخص ثالث همواره باید با مدارک شناسی و مدارک خودرو همراه راننده باشد و همراه نداشتن این بیمه نامه یا گذشتن از مدت انقضای بیمه نامه تخلف محسوب میشود. بنابراین همواره باید به تاریخ انقضای بیمه نامه شخص ثالث توجه کنید و چند روز مانده به پایان مدت اعتبار بیمه شخص ثالث نزد یکی از شعب بیمه برای تمدید آن اقدام کنید . در صورت گذشتن از تاریخ انقضای بیمه نامه روزانه جریمه دیرکرد لحاظ میشود و در صورتی که از تاریخ بیمه شخص ثالث گذشته باشد و خسارتی رخ دهد تمام هزینه ها را خود بیمه گذار باید پرداخت کند.

 


بیمه شخص ثالث از نظر مدت زمانی:

- یکساله

- کوتاه مدت: 2 ماه/4 ماه/6 ماه

 


بیمه شخص ثالث از نظر نوع پرداخت :

ثالث نقدی: کل مبلغ حق بیمه یک جا به حساب بیمه واریز میشود.

ثالث اقساطی : از کل مبلغ حق بیمه 50% باید ابتدا پرداخت شود و مابقی طی اقساط 3  ماهانه پرداخت میگردد.

ثالث اقساط برای سازمان ها : از کل مبلغ حق بیمه 25% باید ابتدا پرداخت شود و مابقی طی اقساط 5 ماه پرداخت میگردد.                         

 


خسارت قابل جبران بیمه نامه ثالث خودرو:

1- هزینه پزشکی:

در صورتی که مصدوم حادثه  فقط توسط آمبولانس به مراکز اورژانس و درمانی انتقال یابد کلیه هزینه های درمان بدون هیچ محدودیتی حتی در بیمارستانهای خصوصی رایگان میباشد.

توجه : کلیه  هزینه های پزشکی در تمامی مراجع درمانی رایگان  میباشد.

توجه :از انتقال مصدومین با اتومبیل شخصی  خودداری فرمائید.

2- هزینه های  دیه  و نقص عضو:

برای افراد ثالث مطابق دیه خردیداری شده توسط بیمه گذار به مصدومین حوادث رانندگی پس از طی مراحل درمان و حکم قضایی به شخص زیاندیده پرداخت میگردد.

توجه : هزینه های دیه و نقص عضو به خود راننده مقصر طبق مقررات قابل پرداخت نمیباشد.

3- هزینه های دیه فوت:

تمامی دیه مندرج در بیمه نامه به مصدومین حوادث رانندگی و سرنشین و یا شخص راننده در وجه وراث قانونی پرداخت میگردد.

توجه : در بیمه نامه های جدید با توجه  به قوانین جدید بیمه، خرید الحاقیه بیمه ثالث ملقی گردیده و نیازی به خرید الحاقی ثالث در سال جدید نیست.

4- خسارتهای مالی:

هرگونه خسارت که از از اتومبیلتان به اموال ثالث وارد آید را شامل میشود .

 مصادیق خسارت مالی :

خسارت به بدنه اتومبیل مقابل - خسارت به گاردریل - خسارت به احشام در گذر گاه ها مانند گوسفند و گاو و.... -  خسارت به اموال شهری مانند درخت و  چراغ های روشنایی معابر و ......

سقف خسارت مالی :

 سقف خسارت مالی  بستگی به پوشش مالی است که در بیمه شما ذکر شده است  بنابر این هنگام خرید اتومیبل و یا تحویل اتومبیل از  شرکتهای خودرو ساز سقف خسارت مالی خویش رو افزایش دهید .

میزان خسارت در تصادف با حیوانات :
میزان خسارت وارده درتصادف بااحشام وحیوانات مانندسایر تصادفات براساس نظر کارشناسی مشخص میشود.اگر تصادفات مربوط به گاو و گوسفند و حیوانات حلال گوشت باشد ، بعد از تشکیل پرونده براساس مبلغ وزن گوشت آن حیوان از روی پوشش مالی پرداخت می شود البته این نکته را هم مدنظر داشته باشید که لاشه حیوان حتما به شرکت بیمه بایدتحویل داده شود
تصادف با حیوانات  مالکیت دار :
اگر تصادف با حیواناتی باشد که دارای مالک هستند مانند:سگ قلاده دار و یا اسب های مسابقه ای میزان خسارت بر اساس میزان ارزش این حیوانات که توسط کارشناس بیمه مشخص می شود پرداخت می گردد
تصادف با حیوانات ولگرد :
حال اگر تصادف باحیوانات ولگرد مانند:سگ وگربه باشد جریمه ای پرداخت نمی شود.ماده قانونی مشخصی برای تصادف با حیوانات ولگرد وجود ندارد و جریمه ای هم درقانون لحاظ نشده است ونمی توان راننده ای را بخاطر این تصادف جریمه کرد.البته بر اساس مسئولیت اجتماعی درزمان تصادف با هر حیوانی باید برای مداوا این حیوانات را به مراکز درمانی منتقل کرد


 نکات مهم در خسارت ثالث اتومبیل :

:حفظ خونسردی وتماس با مأمورین زحمت کش نیروی انتظامی

در تمامی تصادفات  حتما از صحنه تصادف از زوایای مختلف عکس تهیه نمائید .

در خسارت مالی  اگر مقصر حادثه بیمه ایران باشد با خسارت سیار با شماره  09668  تا ساعت16 تماس گرفته شود .

در خسارت کمتر از 77/000/000 میلیون ریال مدارک مقصر به زیاندیده تحویل داده شود تا در اسرع وقت نسبت به مراجعه به شعب دریافت خسارت اقدام گردد .

دریافت کروکی مأمور راهنمائی رانندگی در خسارت مالی بیش از 77/000/000 میلیون ریال و خسارت پزشکی و دیه الزامیست .

اگر خودور قابل حرکت نبود حتما با یدک کش به نزدیک ترین شعبه خسارت یا درب تعمیرگاه انتقال داده شود تا کارشناس سیار خسارت برای برآورد خسارت اقدام نماید .

مدارک لازم جهت دریافت خسارت :

اصل بیمه ثالث و کپی از آن

اصل کارت انتظامی خودرو یا برگه سبز و کپی از پشت رو

اصل گواهی نامه راننده و کپی از پشت رو

ارائه گزارش حادثه در صورت وجود

حضور مقصر و زیاندیده هردو در خسارات بدون کروکی الزامیست .

درصورت داشتن وکالتنامه محضری موضوع حق مراجعه به شرکت بیمه و دریافت خسارت قید شده باشد .

تشکیل پرونده خسارت در بیمه ایران شعبه مطهری واقع در خیابان مطهری تا زمان صدور حکم دادگاه .

دریافت اصالت بیمه ثالث از بیمه ایران چهار راه مخبرالدوله جنب ایستگاه متروی سعدی الزامیست

ارائه شماره شبای حساب بانک جهت واریز خسارت .

موارد الزامی داشتن کروکی در تصادفات:

نداشتن مدارک مانند بیمه و کارت ماشین و گواهینامه

تصادفات بیش از خسارت مالی  77/000/000 میلیون ریال

تصادف در هنگام حرکت دنده عقب

خسارت پزشکی و  جانی

تصادف با موتورسیکلت

تصادف با ماشین های سنگین

تصادف با اتومبیل های انتظامی

تصادف مرحله ایی  با چند وسیله مانند تصادف با خودرو سپس درخت یا گاردریل.

برخورد با اشیاء ثابت

 آیا افت قیمت خودرو در تصادفات توسط  بیمه ها قابل پرداخت است؟

افت قیمت و یا کاهش  ارزش خودرو در تصادفات  پرداخت نمیگردد

برای گرفتن افت قیمت خودرو چه کاری باید انجام داد؟

زیان‌­دیده برای دریافت آن باید به شورای حل اختلاف محل زندگی خود مراجعه کندو پس از ثبت دادخواست در شورای حل اختلاف،و پرداخت هزینه  کارشناس مربوط به تصادفات با بررسی خودرو، خسارت افت قیمت را محاسبه می شود.

معیار افت قیمت خودرو در تصادفات چگونه است؟

هزینه افت قیمت اتومبیل به‌عنوان درصدی از ارزش خودرو با در نظر گرفتن سال ساخت خودرو محاسبه می‌شود.

 

دریافت خسارت و کاهش تخفیف های  حق بیمه

1 بار خسارت مالی 2 بار خسارت مالی 3 بار  خسارت مالی به بعد

20 درصد کاهش تخفیف حق بیمه

30 درصد کاهش تخفیف حق بیمه

40 درصد کاهش تخفیف حق بیمه

1 بار خسارت جانی

2 بار خسارت جانی

3 بار خسارت جانی به بعد

30 درصد کاهش تخفیف حق بیمه

70 درصد کاهش تخفیف حق بیمه

100 درصد کاهش تخفیف حق بیمه


خسارت های مورد تعهد بیمه ثالث خودرو

1-تصادف = برخورود دو جسم متحرک با یکدیگر می باشد .برخورد دو خودرو با یکدیگر

2- تصادم = برخورد یک متحرک با ثابت می باشد مانند برخورد با کوه و یا گاردریل

3- سقوط

4- واژگونی

5- آتش سوزی

6- انفجار وسیله نقلیه

7- پرداخت هزینه های پزشکی در اثر حوادث رانندگی

8- پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم و موقت اشخاص ثالث

9- پرداخت خسارت های مالی وارده به اتومبیل ثالث

10- پرداخت خسارت های مالی وارده به اموال عمومی

 


 خسارت های خارج تعهد بیمه ثالث خودرو

1-خسارت اتومبیل مقصر و مسبب حادثه

2-خسارت وارده به محمولات وسائل نقلیه

3-خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیو اکتیو

4-خسارت ناشی از محکومیت های قضایی و پرداخت جرائم

5- خسارت اتومبیل ناشی از حوادثی که خارج کشور اتفاق بیافتد مگر بر توافق بیمه ایران و بیمه گزار

6-هزینه استهلاک برای خودروهای بالای 5 سال برای هر سال 5% می باشد.

7- خسارت های عمدی

8- خسارت های مغایرت کاربری وسیله نقلیه با نوع بیمه خریداری شده

9- خسارت های اتمام و یا نداشتن گواهینامه

10-خسارت های ناشی از مغایرت گواهی نامه و وسیله نقلیه


انتقال تخفیفات بیمه ثالث

 بیمه ثالث یک بیمه اجباری برای تمامی دارندگان وسیله نقلیه می باشد و فوق العاده هزینه بر برای شرکت های بیمه می باشد.

یکی از آیتم هایی که روی حق بیمه تأثیر بسیار مهمی دارد تخفیفات(ت ع خ) بیمه شخص ثالث می باشد.

تخفیفات بیمه شخص ثالث از سال 1397 سالانه 5% محاسبه می شود و سقف تخفیفات 70% است و کسی که به 70% تخفیفات کامل بیمه شخص ثالث برسد هر ساله از مبلغ پایه حق بیمه 70% تخفیف می گیرد.

با توجه به افزایش سالانه دیه (تعهد جانی) و بالارفتن هر ساله حق بیمه ها بحث مهمی که مطرح می شود این است که در صورتی که بخواهیم خودرو خود را بفروشیم تخفیفاتمان چه می شود؟

آیا این همه تخفیف که هر ساله جمع کرده ایم با فروش خودرو کاملا از بین می رود و ما باید دوباره از صفر شروع کنیم؟

جواب خیر است. طبق قوانین جدید بیمه مرکزی تخفیفات رانندگی مربوط به شخص است نه خودرو و با فروش و تعویض خودرو می توان تمامی تخفیفات بیمه شخص ثالث را به خودرو جدید منتقل کرد. در واقع زمانی که خودرو را فروختین و سند زده شد و تعویض پلاک شد به شعب بیمه مراجعه کرده و درخواست الحاقیه برداشتن تخفیفات از خودرو قبلی به خودرو جدید را می دهید.

انتقال تخفیفات حتی روی خودرو صفر کیلومتر هم قابل انجام است.

مثلا کسی که 60 درصد تخفیف بیمه شخص ثالث روی خودرو قبلی خود دارد و اکنون یک خودرو صفر کیلومتر خریداری کرده است تمام 60 درصد تخفیف خودرو قبلی روی بیمه خودرو صفر کیلومتر قرار می گیرد.

انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث حتی برای خودرو های اسقاطی هم به همین صورت انجام می شود و تمام تخفیفات خودرو اسقاطی روی خودرو جدید قرار می گیرد.

نکته) تخفیفات بیمه شخص ثالث خود را می توانیم روی خودرو بستگان درجه یک (همسر، فرزند، مادر و پدر) هم قرار دهیم.

مدارک لازم جهت انتقال تخفیف ثالث اتومبیل :

فقط در صورت تغییر مالکیت امکان پذیر است .

1_ کپی سند خودرو به نام خریدار جدید

2- اصل الحاقیه  برداشتن تخفیفات

3- کپی بیمه نامه قبل

4- حضور بیمه گذار و کپی کارت ملی

5-کپی سند خودرو جدید

6-کپی بیمه نامه جدید


اطلاعات ضروری بیمه ثالث اتومبیل

1-گواهی نامه رانندگی باید متناسب با نوع وسیله نقلیه باشد.

2-مصدومین منجر به جرح را باید فقط توسط آمبولانس به مراجع درمانی منتقل شوند و کلیه هزینه های درمانی بدلیل قرار داد فی مابین بیمه و وزرات درمان رایگان میباشد.

3-افراد سرنشین به جزء راننده , شخص ثالث تلقی میشوند

4-خسارت وارده به اموال و اشیاء موجود در خودروی زیاندیده قابل پرداخت از محل بیمه ثالث نمی باشد.

5-بیمه نامه باید دارای کاربری مرتبط با وسیله نقلیه باشد.

قاعده نسبی خسارت : اگر بیمه خودرویی متناسب با کاربری نباشد به میزان حق بیمه کمتر خسارت پرداخت میگردد .

6-ظرفیت خودرو باید متناسب با کارت انتظامی راهنمایی و رانندگی باشد و اگر بیش از حد مجاز ظرفیت باشد خسارت با قاعده نسبی پرداخت میگردد و الباقی خسارت بعهده مسبب حادثه است.

7-تخفیفات بیمه ثالث خودرو قابل انتقال به خودوری جدید میباشد.که پس از واگذاری خودروی و تعویض پلاک اقدام شود.

8-در صورت مفقودی بیمه ثالث ؛ گواهی المثنی از این نمایندگی و یا ادارات مرکزی بیمه ایران با ارائه کارت سبز و کارت ملی دریافت نمایید
نکته : بدلیل سوء استفاده از بیمه نامه در اسرع وقت بیمه ایران را مطلع نمائید ؛ تا در لیست سیاه قرار گیرد و مسئولیت سهل انگاری بعهده مالک میباشد.

9-بیمه نامه ثالث کوتاه مدت به جزء موتور سیکلت و خودروی صفر کیلومتر؛ برای خودرو بصورت 2ماهه ,4ماهه و6 ماهه صادر میگردد.که مجموع کوتاه مدتها برای سال بعد باید بدون فاصله یکسال باشد تا تخفیفات عدم خسارت یکساله اعمال گردد.

10-در صورت انقضای بیمه نامه بدلیل اهمیت موضوع به ازاء هر روز، جریمه دیر کرد اخذ خواهد شد بنابراین تاریخ انقضای بیمه خویش را به خاطر بسپارید .

 


سرقت بیمه و یا مفقودی بیمه :

 پس از اعلام سرقت و یا مفقودی به کلانتری محل سکونت خود، حتما سریعاً به  بیمه ایران  اطلاع دهید تا بیمه ایران  ضمن قرار دادن بیمه شما در لیست سیاه و  بستن امکان سوء استفاده از بیمه  ؛ گواهی بیمه‌نامه شما را صادر نماید

 و پس از پیدا نمودن بیمه خویش مراتب را به شرکت بیمه ایران اطلاع دهید تا از لیست سیاه خارج گردد و گواهی المثنی بیمه شما را  شرکت بیمه را ابطال نمایند.

مدارک لازم جهت بیمه المثنی :

 1-اصل کارت شناسی مالک

 2- اصل برگه سبز یا سند

 3-تکمیل فرم مفقودی ویا سرقت بیمه


 

 حق بیمه های  ثالث انواع اتومبیل

موتور

1 سیلندر

تاکسی

ون  11 نفره

تاکسی

پژو+ سمند

تاکسی

پراید

کامیونت

3 تا 5 تن

وانت

2 تا 3 تن

وانت

1 تن

 B M W
6 سیلندر

پژو + سمند

4سیلندر

پراید+پیکان

4سیلندر

M V M

3سیلندر

    سال 

   تخفیف

3/695/900

33,182,600

15,892,700

13,808,900

20/035/300

16/462/200

14/184/100

700/958/15

950/447/14

600/553/12

10,875,000

0

3/511/100

31,523,550

15,098,100

13,118,500

19/033/550

15/639/150

13/474/950

750/160/15

550/725/13

11/925/850

10/331/250

%5

3/326/200

29,864,400

14,303,400

12,427,900

18/031/700

14/816/000

12/765/700

900/362/14

200/003/13

11/298/200

9,787,400

%10

3/141/500

28,205,250

13,508,800

11,737,600

17/029/950

13/992/950

12/056/550

850/564/13

750/280/12

10/670/550

9/243/650

%15

2/956/700

26,546,000

12,714,200

11,047,100

16/028/200

13/169/800

11/347/300

12/766/900

11/558/300

10/042/800

8,699,900

%20

2/771/700

24,886,950

11,919,550

10,356,600

15/026/550

12/346/750

10/638/150

11/969/050

10/835/950

9/415/150

8/156/150

%25

2/587/100

23,227,800

11,125,000

9,666,200

14/024/700

11/523/600

9/928/900

11/171/100

10/113/600

8/787/500

7,612,400

%30

2/402/300

21,568,750

10,330,400

8,975,800

13/022/950

10/700/550

9/219/750

10/373/150

9/391/250

8/159/850

7,068,750

%35

2/217/500

19,909,700

9,535,700

8,285,300

12/021/200

9/877/300

8/510/500

9/575/200

8/668/700

7/532/100

6,525,000

%40

2/032/700

18,250,450

8,741,000

7,594,900

11/019/450

9/054/250

7/801/350

8/777/250

7/946/350

6/904/350

5,981,250

%45

1/847/950

16,591,300

7,946,350

6,904,350

10/017/600

8/231/100

7/092/100

7/979/300

7/224/000

6/276/800

5,437,500

%50

1/663/200

14,932,150

7,151,700

6,214,000

9/015/850

7/408/050

6/382/950

7/181/450

6/501/550

5/649/050

4,893,750

%55

1/478/400

13,273,100

6,357,100

5,523,600

8/014/100

6/584/900

5/673/700

6/383/500

5/779/200

5/021/400

4,350,000

%60

1/293/500

11,613,850

5,562,400

4,833,000

70/123/500

5/761/850

4/964/450

5/585/450

5/056/750

4/393/750

3,806,250

%65

1/108/800

9,954,700

4,767,700

4,142,600

6/010/500

4/938/700

4/255/200

4/787/600

4/334/400

3/766/100

3,262,400

%70

4,329,900

61,084,400

28,694,500

24,698,900

35/644/300

28/793/200

24/425/100

28/982/700

26/085/950

22/453/600

19,235,000

فاقدبیمه

1/650

روزانه

34/399

روزانه

15/783

روزانه

13/426

روزانه

19/242

روزانه

15/202

روزانه

12/625

روزانه

16/056

روزانه

14/348

روزانه

12/505

روزانه

10/306

روزانه

جریمه

دیر کرد

تعهد مالی: 77/000/000ریال      +      تعهد جانی: 2/310/000/000 ریال     +      تعهد جانی راننده : 3/080/000/000 ریال

 نکات ضروری  بیمه شخص ثالث

1-جدول حق بیمه های بالا بر اساس حداقل نرخ حق تعیین شده از سوی بیمه مرکزی می باشد ؛ که شما میتوانین هنگام صدور فقط بخش خسارات مالی به اتومبیل های دیگر راافزایش دهید.

2-نحوه نرخ دهی بیمه ثالث = هر تخفیفی که بروی بیمه نامه درج شده باشد در سال جدید یکسال به آن اضافه میشود.

3-نحوه اعمال تخفیف بیمه های کوتاه مدت = باید مجموع تخفیف های  کوتاه مدت بدون فاصله زمانی یکسال گردد تا یک سال به عدم خسارت اضافه گردد.

4– تعهدات مالی بیش از  20 میلیون تومان = بیمه بدنه + تخفیف بالای سنوات

5-اتومبیل های بالای 140 میلیون تومن حتما باید بیمه بدنه داشته باشند چون در صورت وقوع خسارت از محل بیمه بدنه خودشان شان خسارت پرداخت میگردد.

6-تمامی تخفیفات سایر شرکت های بیمه خصوصی با داشتن اصل بیمه به بیمه ایران منتقل میگردند .

7 - گواهی المثنی بیمه  سایر شرکتهای بیمه  خصوصی تخفیفات حذف میگردد . گواهی المثنی  بیمه ایران با تغییر مالکیت کلیه تخفیفات حذف میگردند.اما در صورت عدم تغییر مالکیت و پلاک تخفیفات به سال بعد منتقل میگردد.

8-طبق قانون جدید ،  الحاقیه افزایش تعهدات را در سال بعد نیاز ندارید .

9- طبق قانون جدید ، تخفیف ها به ازای هر سال 5 درصد میباشد .

10-در صورتی که اتومبیل تان  برای مصارفی به جز کارهای شخصی ؛ همچون تاکسی های اینترنتی , آژانس ها  , مسابقات اتومبیل رانی و غیره استفاده میگردد حتما در هنگام صدور بیمه اطلاع دهید تا در هنگام خسارت بخشی از خسارت به عهد شما قرار نگیرد .


جدول مصادیق اضافه نرخ  بیمه شخص ثالث

 

 

درصد

اضافه نرخ

مصادیق اضافه نرخ

درصد

اضافه نرخ

 وسایل نقلیه ایی سواری  با کاربری آژانس و تاکسی و مسافر کش دورن شهری

 

10 درصد اضافه نرخ

موتور سیکلت هایی برای مسابقات رانندگی بکار می رود

30 درصد اضافه نرخ

وسایل نقلیه سواری تاکسی و مسافر کش شخصی درون شهری

20 درصد اضافه نرخ

وسایل نقلیه ایی که حسب مقررات ملزم به داشت

0 نظر


نظرات